Конец «потребительского рая»

Россиянам ограничат выдачу кредитов на основании закона, запрещающего банкам выдавать займы, если на ежемесячную выплату процентов по ним требуется более половины совокупного дохода семьи. Об этом сообщает пресса со ссылкой на председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова. Инициатива, которая подаётся властями как забота о населении, то есть якобы для избавления россиян от долгового рабства, сопоставима с лишением наркомана очередной дозы.

ОДНАКО неизбежные «ломки» при этом возникнут не только у банков, но и прежде всего у миллионов россиян, годами подсаживавшихся на кредитную иглу. С другой стороны, как полагают опрошенные «Правдой»» эксперты, сокращение выдачи кредитов побудит многих заёмщиков пуститься во все тяжкие. В частности, обратиться в микрофинансовые организации, где ссуды выдают под заоблачные проценты.

В данный момент ЦБ прорабатывает механизм регулирования кредитования, базирующийся на показателе долговой нагрузки. Официальными лицами это преподносится как необходимость обеспечить рост кредитных портфелей банков, «не приводящий к избыточной закредитованности населения». В нашей стране на протяжении последнего времени наблюдался настоящий ажиотаж на рынке выдачи кредитов (в частности, ипотечных), что было обусловлено политикой ЦБ по снижению учётной ставки. Только за первое полугодие россиянам выдано около 785 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 1,55 трлн рублей. Это дало основание премьер-министру Дмитрию Медведеву забить тревогу по поводу возможного «раздувания ипотечного пузыря».

В то же время президент РФ Владимир Путин ещё весной настоятельно требовал дальнейшего снижения ставки ЦБ, с тем чтобы наши граждане могли вкусить всю сладость построенного им потребительского рая. Однако сложная экономическая ситуация, обусловленная бездарным руководством страны, поставила на этих оптимистичных замыслах крест. Время дешёвых кредитов миновало. Девальвация рубля, усиление санкций, экономический застой и как следствие — решение Центробанка 14 сентября поднять учётную ставку до 7,5% говорят об окончательном закате «потребительского рая».

«Согласно исследованию рейтингового агентства Fitch, в России наблюдается значительный объём кредитов неудовлетворительного качества. Решение об ограничении выдаваемых сумм с оглядкой на официальный доход — попытка повысить качество кредитов, чтобы сбалансировать банковский сектор. В то же время следствием завинчивания кредитных гаек станет рост спроса на микрокредитование, где требования к выдаче займа гораздо ниже, что будет загонять население в долговую яму гораздо хуже, чем банковские кредиты», — сказал «Правде» ведущий аналитик ООО ЦСИТ (Центр современных инвестиционных технологий) Денис Владимиров.

«Россияне действительно предельно закредитованы. Причём особенно в регионах, где каждый второй кредит берётся на погашение предыдущего. И дело даже не в склонности жить в долг, а в том, что многие россияне угодили в долговую яму, из которой годами не могут выкарабкаться. Низкий уровень финансовой грамотности в сочетании со стремлением многих банков любой ценой увеличивать кредитные портфели привёл к тому, что миллионы наших соотечественников нахватали кредитов, которые уже не в состоянии обслуживать, и вынуждены постоянно брать снова в долг, чтобы не попасть в базу «хронических должников». Кредитные учреждения уже на практике перестали понижать процентные ставки и готовы начать их повышать, если Центробанк перейдёт к ужесточению кредитно-денежной политики, а это будет означать удорожание обслуживания кредитов для заёмщиков и как следствие ухудшение положения должников», — сказал в беседе с корреспондентом «Правды» аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

Вместе с тем попытка ограничить закредитованность населения выглядит явно запоздавшей. Задолженность граждан, например, перед банками только в первом полугодии 2018 года выросла на 19% по сравнению с тем же периодом 2017-го, по информации ЦБ РФ. В то же время реальные доходы повысились лишь на 1,6%, по данным Росстата.

«Долговая нагрузка связана во многом с тем, что для текущей жизни люди вынуждены замещать кредитами недостаток доходов. И полбеды было, пока процентные ставки по кредитам снижались много месяцев по мере ослабления инфляции и сокращения ключевой ставки ЦБ. Но сейчас это время, похоже, миновало. Инфляция уже увеличилась на 3,1% в августе по сравнению с 2,5% месяцем ранее. До конца года вполне может быть возврат к уровню выше 4% на фоне падения рубля, роста налогов, акцизов и пр. ЦБ прекратил снижение ставки, и речь идёт уже о её повышении. Всё это может увеличить и ставки по кредитам в целом, что сделает положение заёмщиков ещё более напряжённым», — прокомментировал ситуацию «Правде» ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.